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关于印发《庐山管理局“财企惠贷通”融资试行工作方案》的通知

时间:2015-05-27 11:55:19  来源:中国庐山  作者:

        全山各有关单位:
        经管理局研究同意,现将《庐山管理局“财企惠贷通”融资试行工作方案》印发给你们,请遵照执行。
        2014年3月19日
        庐山管理局“财企惠贷通”融资试行工作方案
        为全面贯彻落实市政府关于在全市开展“财企惠贷通”融资试行工作的决策部署,充分发挥财政资金的使用效益和导向作用,不断创新融资模式,逐步缓解我山中小微企业融资难问题,依据九江市“财企惠贷通”融资试行工作方案,特制定本试行工作方案。
        一、指导思想
        以党的十八大和十八届三中全会精神为指导, 按照省委、省政府“昌九一体、旅游强省”的战略决策和部署,不断加快旅游发展升级, 为实现我市“财政年均增百亿、工业五年过万亿”,把庐山打造成为国家旅游发展综合示范区,国际观光度假休闲旅游胜地和世界一流旅游目的地做出更大贡献。
        二、组织机构
        成立庐山管理局“财企惠贷通”工作领导小组,由管理局分管领导任组长,财政处处长任常务副组长、工交局局长、中国农业银行庐山支行行长、九江银行庐山支行行长、九江农商银行庐山支行行长任副组长,各相关单位分管领导为成员。领导小组下设办公室,财政处分管领导任办公室主任,办公室设在财政处国资局,负责拟贷款企业的调查审核等日常工作,联系电话:8295500 。
        三、试行范围和运作模式
        本次“财企惠贷通”的试行范围为局属各有关企业,市、县财政按照1:1的比例向各合作银行存入“财企惠贷通”贷款风险代偿保证金,合作银行承诺按不低于保证金的8倍安排贷款额度,向企业提供贷款。财政保证金存入银行所产生的利息,作为下一年度财政保证金滚存使用。
        四、贷款对象及要求
        (一)贷款对象及条件。
        1、符合国家中小微企业规模类型划分标准;
        2、符合庐山管理局产业发展战略,有利于庐山旅游升级、结构调整的经营性企业;
        3、企业正常生产经营2年以上,上年度已缴纳税收2万元,现金流及利润稳定增长;
        4、技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、无不良信用记录,未涉及民间融资和非法集资等;
        5、借款人资产负债率应控制在一定水平,原则上生产型企业不超过60%,商贸流通性企业不超过70%;
        6、企业在贷款行必须开立基本账户或一般账户,强化资金使用监管。
       (二)贷款额度。将企业的申报贷款额度与上年度已缴纳税收实行挂钩,单个企业贷款额度不超过500万元。

        ①上年度已缴税收2万元以上至10万元以内的企业可申报200万元以内的贷款额度;

        ②上年度已缴税收10万元以上至50万元以内的企业可申报300万元以内的贷款额度;

        ③上年度已缴税收50万元以上至100万元以内的企业可申报400万元以内的贷款额度

        ④上年度已缴税收100万元以上的企业可申报500万元以内的贷款额度。
       (三)贷款期限及利率。单个企业申请“财企惠贷通”可获得1—3年期贷款。贷款利息实行差别化,原则上按照中国人民银行规定的基准贷款利率最高上浮不超过30%的幅度执行。
       (四)互助保证金的缴纳。在银行发放贷款时,企业必须按照获得贷款额的1%向管理局财政指定的账户缴纳互助保证金,保证金实行专账管理。
        五、 申报流程
        (一)组织企业申报,对符合申报条件的企业由企业主管部门提出推荐意见,负责收集申贷企业的相关资料(附资料清单),报送到领导小组办公室;
        (二)管理局领导小组对符合申报条件的企业进行初审,在贷款额度内优先安排财税贡献率高的企业,提出符合申报条件的企业名单;
        (三)领导小组组织相关成员单位根据银行信贷管理的相关规定与合作银行共同对申报企业进行贷前调查;
        (四)领导小组召开专题会议,根据贷前调查情况,研究确定企业贷款额度,与会人员签字存档。会后,在符合支持条件企业内公示三天,公示期满后及时上报;
        (五)领导小组在收到市财政局、各合作银行的九江总(分行)批准确认后,在三个工作日内组织贷款发放银行完成审批发放工作;
        (六)拟贷款企业与银行签订贷款合同,企业所有股东与银行签订保证合同;同时,企业按照获得贷款额的1%缴纳互助保证金,银行当日发放贷款。
        六、贷款风险保证金的筹集和管理
        将拟贷款企业名单和支持额度上报市财政局,申请市财政保证金。待市财政局核定保证金数额后,与本山财政按1︰1比例筹集贷款风险保证金存入银行账户,作为企业贷款风险保证金,同时市、山财政及银行签订合作协议。
        七、工作机制
        (一)建立信息交流互通机制。获得贷款的企业每月15日前向管理局领导小组办公室(财政处国资局)上报财务快报,同时上报至市领导小组;不上报财务快报的企业,将取消“财企惠贷通”贷款支持。
        (二)建立风险控制机制。企业获得的贷款应按贷款合同约定的要求进行合理使用,领导小组采取定期与不定期检查的方式,了解企业经营、财务等状况,对发现违规使用贷款的企业,领导小组将停止该企业贷款支持政策并牵头相关部门对企业进行追偿。企业贷款出现逾期时,首先从企业缴纳的互助保证金中抵扣,再由管理局领导小组牵头、银行配合追偿;追偿不到位时,若银行给局属企业贷款总额已达到保证金总额8倍及以上的,则先从市、庐山财政保证金中按各承担50%的比例代偿;贷款总额放大倍数不足8倍的,则由市财政局、庐山财政处、合作银行按40%、40%、20%比例同时分摊损失。市、山财政局(处)存入保证金1—3年期,扣完为止,承担有限责任。
        八、建立企业诚信管理机制
        对未按时归还贷款的企业,依法追索其股东的个人资产清偿贷款,将其股东纳入银行诚信系统黑名单,并将该企业纳入省、市、庐山财政政策支持系统黑名单。进入黑名单的个人和企业今后将不能获得银行贷款和财政政策资金支持。对及时归还贷款本息的企业,在今后同类贷款中将优先支持。
        注明:“财企惠贷通”融资工作已与“财园信贷通”融资工作并轨实施。该实施方案适用于“财园信贷通”融资工作。